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信用卡分期是持卡人常采用的手段，用戶緩解了壓力，減少一次性還款費用，銀行也賺到了錢，這是雙方互利的方法。但是分期過的人都知道，虧的是自己，有的朋友常年累月分期，錢都花在手續費上了，今天我們就聊聊信用卡分期利息一般是多少?信用卡分期實際年利率是多少?為準備分期的指點迷津。

一、信用卡分期利息一般是多少

【資料圖】

比方說如果銀行分期月利率0.60%(其實銀行利息要比這高，一般在0.75%~0.85%)，也就是千分之6，換算成年利率是7.2%，感覺并不高，不過，信用卡分期實際利率并不是這么低。

假設信用卡分期金額10000元，分12個月還清，按每期0.60%利息，那么分期總利息為：10000x0.60%x12=720元。

但實際上是，持卡人只有第一個月才欠銀行10000元，隨著每月的還款，欠款越來越少，最后一個月欠款只剩833元，但每月所要承擔的利息仍是按總借款金額計收的，實際利率比7.2%高得多。

二、信用卡分期實際年利率是多少

這里小編找到一個公式，實際計算對照后，是準確的，大家可以參考下：

年利率 = 分期手續費率/(分期數+1) = 單期手續費率*分期數/(分期數+1)

按此公式，最常見的12期7.2%的手續費，相當于：7.2/(12+1)=13.29%

的年利率。上面的公式是按手續費分期收取來計算的，如果是首期收取的話，應該是年化利率再除以(1-分期手續費)，就是：13.29/1-0.006≈13.37%

三、信用卡分期提前還款是大忌

提前還款的好處，大概是無債一身輕，額度寬松了，又可以繼續消費。但壞處就比較多了，大忌主要體現如下：

1、剩余款項要一次結清

你要提前還款，銀行當然是高興的，這不是提前一兩個月，而是要將剩下的分期金額、手續費一次結清。本來你剩下幾期可以慢慢還，現在反而違背了分期的初衷。

2、手續費不退不免

有的銀行是一開始就把分期利息收了，再一期期還本金。這種你不管提前多久結清，銀行都不會退你手續費。手續費平攤到每一期，跟本金一起還的也一樣，交了的不還，剩下的不免。

3、收取違約金

你提前界結清款項，銀行不僅不給你免手續費，還要扣你3%的違約金。看似不可思議，但有的銀行就是這么個規矩，假如你有2萬的本金提前還，那你要交600元違約金。

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